Invertir en crowdfunding

Aunque el crowdfunding no es algo nuevo, tampoco es una fórmula excesivamente conocida entre los inversores particulares. Sin embargo, ha ido ganando su hueco y creciendo porque propone un modelo de inversión que permite invertir con poco dinero y diversificar.

En las siguientes líneas veremos qué es y cómo funciona el crowdfunding: un sistema de financiación para que puedas decidir si te puede interesar o no como herramienta de inversión.

¿Qué es el crowdfunding y cómo funciona?

El crowdfunding es una fórmula de financiación colectiva en la que, junto a otros inversores, colocas una cantidad de dinero, relativamente pequeña, para apoyar a una empresa, proyecto, idea o iniciativa.

Imagina que una empresa emergente (startup) necesita fondos para lanzar un nuevo producto. En lugar de pedir un préstamo, recurre a una plataforma crowdfunding para recibir el apoyo de personas interesadas en el proyecto. Esta plataforma presenta su idea y múltiples usuarios tienen la posibilidad de realizar pequeñas aportaciones de dinero para su desarrollo.

De esta forma, puedes convertirte en inversor sin necesidad de invertir una gran cantidad de capital, dependiendo de la plataforma, y obtener una rentabilidad en función del tipo de crowdfunding que elijas.

Y es que existen varios tipos de crowdfunding. Es importante que conozcas las diferencias antes de tomar decisiones.

Los más comunes son:

• Crowdfunding de recompensa: no recibes un retorno financiero directo, sino una recompensa o producto del proyecto.
• Crowdfunding de donación: más que una inversión, este tipo es como una donación donde apoyas causas sin esperar nada a cambio.
• Crowdfunding de préstamo (crowdlending): prestas dinero a un proyecto o empresa y obtienes intereses a cambio. Aunque pueda parecer un modelo similar, existen diferencias significativas entre el crowdfunding y el crowdlending.
• Crowdfunding de inversión (equity crowdfunding): inviertes dinero a cambio de una participación en la empresa, lo que significa que ganas si la empresa tiene éxito. Esta es una fórmula para invertir en capital riesgo.

Ventajas y riesgos de invertir en crowdfunding

Invertir en crowdfunding tiene atractivos, pero también riesgos que debes conocer. Vamos a verlos de cerca para que tengas una visión clara y realista.

Ventajas de invertir en crowdfunding

• Posibilidad de invertir en proyectos innovadores: a diferencia de otras formas de inversión, el crowdfunding te permite participar en proyectos nuevos y únicos desde sus primeras etapas, lo que puede ser más rentable si el proyecto funciona bien.
• Acceso a inversiones: Al sumar los ahorros de muchos pequeños inversores se puede acceder a empresas y proyectos de todo tipo para los que normalmente es necesario contar con un capital de entrada alto. Por ejemplo, esta es una de las ventajas del crowdfunding inmobiliario.
• Diversificación: puedes invertir en diferentes sectores, desde tecnología hasta sostenibilidad, lo que te ayuda a diversificar tu cartera. Además, en muchos casos estarás invirtiendo en empresas que no cotizan o proyectos inmobiliarios, que están descorrelacionados de los mercados bursátiles.
• Capital reducido: con el crowdfunding, puedes empezar con cantidades relativamente pequeñas, por lo que es una buena opción si buscas invertir sin comprometer una gran suma de dinero y, por consiguiente, asumir un menor riesgo.
• Rentabilidad potencial elevada: algunos proyectos, especialmente los de equity crowdfunding, pueden ofrecer altos retornos si el negocio logra crecer y ser rentable.

Riesgos de invertir en crowdfunding

• La inversión no está garantizada: en crowdfunding, la posibilidad de que el proyecto fracase es real, y podrías perder todo el dinero invertido.
• Liquidez limitada: Esto significa que no podrás recuperar tu dinero hasta que se cumplan ciertos plazos o se venda el proyecto, algo que no ocurre al invertir en acciones cotizadas o en fondos de inversión, por ejemplo.
• Rentabilidad incierta: aunque algunos proyectos prometen altas rentabilidades, es importante recordar que no hay garantías de nada (incluso de que la idea tenga éxito).
• Regulación y transparencia: no todas las plataformas y proyectos tienen la misma regulación o niveles de transparencia.

Cómo invertir en crowdfunding

A continuación, te compartimos los pasos más importantes a seguir para comenzar tu inversión de manera segura y estratégica.

Elige la plataforma crowdfunding

Todos los modelos de crowdfunding funcionan a través de plataformas especializadas. Da igual que se trate de crowdfunding para invertir en inmuebles o en empresas. Siempre necesitarás una plataforma que reúna el dinero de otros pequeños inversores y lo vehiculice. Es decir, que cree un fondo para invertir en la startup o una SPV (Special Purpose Vehicle).

Además, la plataforma se encargará de curar los proyectos y de presentarte los datos clave para que puedas elegir. Es como un primer filtro para saber que solo invertirás en empresas con futuro o en proyectos inmobiliarios rentables.

Algunas de las plataformas más conocidas para invertir en crowdfunding son:

• Crowdcube: plataforma británica con presencia en España, registrada en la CNMV. Ofrece oportunidades de inversión variadas a partir de 10 €, aunque cobra comisiones al inversor.
• Fellow Funders: autorizada por la CNMV, permite invertir en proyectos empresariales y del sector inmobiliario. ha financiado más de 80 proyectos.
• Dozen Investments: Facilita la inversión en startups, destacando por haber financiado exitosamente empresas como Glovo.
  Capital Cell: especializada en salud y biotecnología, con proyectos que requieren inversiones mínimas más altas, generalmente desde 1.000 €.

Regístrate en la plataforma

Debido a que las plataformas de financiación participativa están reguladas y supervisadas por la CNMV en España, lo más probable es que tengas que pasar un proceso KYC para el registro.

No obstante, el registro generalmente es un paso fácil y rápido en la mayoría de las plataformas. Sin embargo, cuando decidas hacer tu inversión, es posible que se te pida proporcionar información extra o entregar algunos documentos.

Elige cuánto quieres invertir

Lo primero es considerar la cantidad mínima de inversión que exige la plataforma, ya que puede variar bastante según la plataforma. Algunas permiten empezar con solo 10 €, mientras que otras requieren cantidades mucho mayores, superando los 1.000 €.

Otro aspecto a tener en cuenta es el plazo de tu inversión. Las inversiones en crowdfunding suelen ser a largo plazo, por lo que te recomendamos que no destines dinero que necesites a corto o medio plazo. Este tipo de inversiones puede no ser fácilmente liquidable, lo que significa que no podrás acceder a tu dinero rápidamente en caso de emergencia.

Por último, decide el porcentaje de tu cartera que quieres destinar a crowdfunding. Dependiendo de tu perfil de riesgo, puedes asignar solo una pequeña parte de tu patrimonio a este tipo de inversiones. Por ejemplo, para inversores más conservadores, se sugiere no superar el 5% de su cartera en este tipo de activos.

Elige los proyectos

En primer lugar, verifica que la plataforma de crowdfunding esté regulada y cuente con un historial positivo. Por ejemplo, las plataformas aprobadas por organismos como la CNMV suelen ofrecer una mayor seguridad.

Luego, evalúa el equipo detrás del proyecto, ya que su experiencia y antecedentes te darán una mejor idea de la seriedad y viabilidad del proyecto. También puedes analizar el producto o servicio que ofrece la empresa, así como su modelo de negocio. No olvides asegurarte de comprender el uso de los fondos, si se destinarán a una inversión específica o están destinados a cubrir gastos generales.

Por último, puedes revisar los ratings de la plataforma, que a menudo incluyen valoraciones basadas en estudios previos y si es posible consulta las opiniones de expertos para obtener una visión más detallada sobre la viabilidad del proyecto.

Reduce el riesgo

Como estas inversiones suelen tener un nivel de riesgo alto, diversificar te permite reducir el impacto negativo que podría tener el fracaso de un proyecto en particular.

Al diversificar tu inversión entre varios proyectos, reduces el impacto del riesgo. Imagina que inviertes 1.500 € en 12 proyectos distintos. Si 10 de esos proyectos no tienen éxito y pierdes 1.000 €, tu pérdida total sería de 1.000 €. Sin embargo, si uno de los proyectos tiene un gran rendimiento y genera un retorno de 80 veces la inversión, habrías ganado 12.000 €, cubriendo las pérdidas y obteniendo una ganancia neta significativa.

Diversificar no solo te ayuda a mitigar riesgos, sino que también aumenta las probabilidades de que al menos uno de tus proyectos tenga un rendimiento excelente, mejorando el resultado de tu inversión global.

Consejos prácticos para invertir con éxito en crowdfunding

Invertir en crowdfunding puede ser emocionante, pero también es una actividad que requiere cierta estrategia y planificación.
Uno de los primeros pasos que te recomiendo es establecer un presupuesto claro para tus inversiones en crowdfunding. No inviertas más de lo que estás dispuesto a perder, ya que el riesgo es una realidad en este tipo de proyectos.

Del mismo modo que con otros activos, repartir tu dinero entre varios proyectos puede ayudarte a reducir el impacto de posibles pérdidas.

Escoger la plataforma adecuada es uno de los primeros pasos para reducir riesgos y mejorar tus oportunidades de éxito en el crowdfunding.

1. Antes de decidirte por una, investiga un poco: la reputación y trayectoria de una plataforma pueden decir mucho sobre su confiabilidad. Las plataformas con varios años de experiencia suelen haber ganado la confianza de muchos inversores, y esto es una buena señal.
2. Otro aspecto importante es la regulación. En España, la CNMV supervisa algunas plataformas de crowdfunding, lo que asegura que sigan ciertos estándares de protección al inversor.
3. No olvides revisar también la transparencia de la información que ofrecen: Una plataforma confiable siempre mostrará detalles claros sobre cada proyecto, desde el equipo que lo impulsa hasta los riesgos asociados. Si ves que la información es confusa o insuficiente, quizá sea mejor buscar otra alternativa.
4. Las comisiones y costes son otro punto clave. Algunas plataformas cobran tarifas que pueden afectar a tus beneficios, así que es esencial conocer estos costes de antemano para evitar sorpresas. Por último, fíjate en el sistema de selección de proyectos de cada plataforma.
5. Las mejores suelen tener filtros rigurosos para asegurar que solo se presenten proyectos con buena viabilidad, lo que reduce el riesgo para inversores como tú.

Como último consejo, ten paciencia. Los resultados en crowdfunding no suelen ser inmediatos y muchas veces los beneficios tardan en llegar. Si mantienes expectativas realistas y das tiempo a que los proyectos maduren, tendrás una experiencia de inversión más satisfactoria.

Conclusión

Invertir en crowdfunding es una oportunidad interesante para diversificar tus inversiones y apoyar proyectos innovadores desde el principio.

Sin embargo, como has visto, no está exento de riesgos. Lo importante es que cada decisión sea informada y realista, teniendo en cuenta tanto las ventajas como las posibles desventajas.

Al final, se trata de encontrar un equilibrio entre la emoción de apoyar ideas nuevas y la responsabilidad de proteger tu dinero.