¿Por qué es interesane conoccer los neobancos afincados en Estonia? El país eslavo destaca por ser pionero en ofrecer la primera e-Residencia. Es el equivalente a una identidad digital emitida por el gobierno, que permite el acceso a casi todos los servicios electrónicos del país.
Así, desde su puesta en marcha en 2014, la e-Residencia ha facilitado a cualquier persona en cualquier parte del mundo el participar en la economía estonia, gestionando empresas y realizando transacciones financieras, todo de manera remota.
¿Qué tipo de banco elegir en Estonia?
Para sacarle todo el provecho a la mencionada residencia digital en Estonia, siendo tu objetivo el poner en marcha una empresa, uno de los pasos necesarios será abrir una cuenta bancaria. Sin una cuenta, no podrás realizar transacciones, como facturar a clientes y pagar a proveedores.
Acorde con la filosofía de la e-Residencia, lo cierto es que no necesitas que tu cuenta bancaria esté establecida en Estonia. En este sentido, los emprendedores pueden optar por los bancos del país, pero también de cualquier otro dentro del Espacio Económico Europeo (EEE), así como los llamados neobancos que operen en dicho espacio.
Y es que, la principal desventaja si acudes a un banco tradicional en Estonia es que necesitarás viajar a Tallin, la capital, debido a las políticas KYC (Know Your Customer, Conoce a Tu Cliente) que requieren la verificación presencial para abrir una cuenta.
Por tanto, para la mayoría de e-residentes, la mejor opción es utilizar una fintech. Estas dan acceso a cuentas digitales que puedes dar de alta de completamente online.
Neobancos de Estonia
A la hora de elegir, lo cierto es que la variedad de opciones es tan amplia, compleja y siempre cambiante que resulta difícil enumerar todas las disponibles.
Ahora bien, desde el departamento encargado de la residencia digital del gobierno de Estonia se gestiona el denominado Marketplace de e-Residency. Esta es una plataforma que sirve como punto de partida para todos los e-residentes.
Su objetivo principal es consolidar y proporcionar información básica sobre algunos de los proveedores de servicios de los que dispones, facilitando así los primeros pasos en la creación y gestión de negocios.
Además, todos los proveedores candidatos a aparecer en el marketplace son examinados mediante una exhaustiva diligencia debida (due diligence). Esto verifica que cumple con los criterios de incorporación, garantizando así su relevancia, calidad, seguridad y buena reputación.
A continuación, te presentamos una lista de los mejores neobancos incluidos el Marketplace de e-Residency, disponibles tanto en Estonia como en España. Sin embargo, esto no excluye la posibilidad de que utilices cualquier otro que se adapte mejor a tus necesidades específicas.
Wise
Anteriormente conocido como TransferWise y con sede en el Reino Unido, Wise admite la apertura de cuentas en línea tanto para personas como para empresas, permitiéndoles enviar dinero, recibir pagos y realizar compras internacionales.
Ofrece cuentas con IBAN europeo, específicamente de Bélgica, además de otros países como EE.UU. o Australia. Con capacidad para realizar transacciones en aproximadamente 52 divisas diferentes, Wise también proporciona una tarjeta Mastercard de débito sin coste alguno, y tanto la apertura como el mantenimiento de la cuenta son totalmente gratuitos.
Cuidado, el hecho de tener una cuenta en un país fuera de españa no exime de las obligaciones fiscales, Wise informa a Hacienda si realizas transferncias superiores a una determinada cantidad.
Paysera
Fundado en Lituania en 2012 y presente en España desde 2021, Paysera ofrece cuentas con IBAN del país báltico, con licencia expedida por el Banco de Lituania, válidas tanto para particulares como para empresas. Destacando por su servicio de pasarela de pago para negocios.
Abrir una cuenta es gratuito a través de su aplicación, aunque las empresas deben pagar una cuota de mantenimiento mensual de 3 euros. Paysera admite operaciones internacionales en cerca de 30 divisas diferentes.
Wamo
Con oficinas en Malta, Reino Unido y Finlandia, Wamo se especializa en soluciones bancarias integrales exclusivamente para negocios. Ofrece cuentas en euros o libras esterlinas con IBAN europeo o inglés.
Para abrir una cuenta, se requiere un pago inicial de aproximadamente 100 euros y una cuota mensual de mantenimiento a partir de 20 euros. El proceso de apertura es casi inmediato, siempre que se proporcionen los documentos de constitución de la empresa.
Wamo proporciona tarjetas de débito físicas y virtuales con controles de acceso personalizables, y permite realizar pagos locales e internacionales en diversas monedas.
Payoneer
Con sede en Estados Unidos, Payoneer está dedicado exclusivamente a cuentas corporativas. Ofrece cuentas con IBAN de siete países diferentes, incluyendo uno europeo, y admite más de 150 divisas.
No tiene costes de apertura ni de mantenimiento, y proporciona una tarjeta prepago. Aplica una comisión del 0,5% en cambios de moneda dentro de la cuenta y hasta el 3,5% en la retirada de efectivo en cajeros.
Payhawk
Payhawk es una fintech originaria de Bulgaria pero con sede actual en Londres, ofrece un completo paquete de soluciones financieras para empresas. Así, además de cuentas con IBAN europeo (con licencia del Banco de Lituania) y tarjetas Visa de crédito y débito, proporciona una plataforma integrada para contabilidad, gestión de facturas y gastos.
Certificado por la Agencia Tributaria en España, Payhawk también dispone de oficinas en Barcelona. La creación de una cuenta es gratuita, aunque requiere la contratación de uno de sus planes mensuales, con precios a partir de 90 euros.
Ventajas de los Neobancos para los e-residentes
Como hemos comentado, la mayoría de e-residentes prefieren utilizar neobancos para sus necesidades financieras. Por estas mismas razones es por lo que ha surgido una mayor variedad de opciones en los últimos años.
Y es que, estas instituciones de pago ofrecen cuentas con gran partre de las funcionalidades de los bancos tradicionales, incluyendo un IBAN europeo que puedes usar para operar en Estonia.
Pero además te ofrecen ventajas como:
- Facilidad y rapidez de apertura. Puedes abrir una cuenta completamente online, lo que elimina la necesidad de desplazarte físicamente a una sucursal.
- Acceso global. Te permiten la gestión de tus finanzas desde cualquier lugar del mundo, lo cual es ideal para nómadas digitales y empresas con operaciones internacionales.
- Flexibilidad y adaptabilidad. Ofrecen condiciones más flexibles que los bancos tradicionales y pueden adaptarse mejor a las necesidades de diferentes tipos de negocios.
- Herramientas especializadas. Muchos neobancos ofrecen herramientas específicas para los negocios, como la facturación automatizada y soluciones de contabilidad.
- Costes reducidos. En general, los neobancos suelen tener menores costes operativos, lo que se traduce en menos comisiones.
- Innovación y tecnología. Al estar centrados en la tecnología, los neobancos suelen estar a la vanguardia en términos de innovación, ofreciendo aplicaciones móviles y servicios digitales avanzados.
