Vivir de las rentas es el sueño de muchas personas que quieren saber cuánto hace falta para conseguirlo. ¿Se puede vivir con 1 millón de euros? ¿Es suficiente esa cantidad o hace falta más?
La respuesta depende de varios factores, aunque los dos más importantes son la rentabilidad que va poder obtener por ese millón de euros y cuánto dinero necesitas para vivir sin trabajar.
En cualquier caso, si dispones de un millón de euros estás en buena disposición para poder vivir de ese capital y también tienes diferentes formas de lograrlo. Descúbrelas en este artículo.
¿Se puede vivir con 1 millón de euros?: Cuentas básicas
Hay una realidad que debes tener clara. Si piensas vivir de las rentas sin invertir, tu patrimonio irá perdiendo valor y será más difícil lograr tu objetivo o tendrás que conformarte con una cantidad inferior.
Y es que, el patrimonio va perdiendo valor si no se sigue invirtiendo. Por eso es tan importante rentabilizar ese dinero, de esta forma el capital acumulado descenderá a un ritmo inferior.
Para que lo entiendas mejor, si todos los años retiras 60.000 euros del capital, pero al mismo tiempo eres capaz de generar 30.000 euros, ese millón de euros durará bastante más tiempo.
La clave aquí está en saber qué rendimiento puedes esperar y cuáles son las opciones para lograrlo.
En este sentido, un inversor conservador con perfil de riesgo medio-bajo, podría obtener una rentabilidad del 3-4% sobre un millón de euros. Es decir, unos 30.000-40.000 euros al año.
No obstante, para poder convertirse en rentista y vivir de las inversiones realizadas, habrá que tener en cuenta la edad, las expectativas y el ritmo de vida.
La regla del 4%
Una de las estrategias más empleadas por los inversores es, sin duda, la regla del 4%. Ésta determina que puede retirarse hasta un 4% del dinero sin que se agote, siempre y cuando este capital permanezca invertido.
La magia de la regla del 4% es que funciona para casi cualquier tipo de cartera de inversión, sin importar la composición, es decir, el porcentaje de renta variable o renta fija que tenga.
Ajustando la regla del 4%
Hay unos pocos escenarios donde no será posible vivir con un millón de euros si necesitas gastar esos 40.000 euros anuales. Para asegurarte de que el capital no se agote, puedes reducir un porcentaje del 3% y retirar la cantidad resultante de tus inversiones.
Para poder vivir con un millón de euros también es interesante disponer de un fondo de emergencia amplio: de hasta 2 años de gastos fijos.
¿Por qué? Porque ayudará en momentos de crisis.
Cuando el mercado caiga habrá que recurrir a una serie de retiradas dinámicas. Así pues, si el mercado cae un 10-20% o más, en lugar de vender parte de nuestro patrimonio cuando las acciones han caído y tienen menor valor, habrá que tirar del fondo de emergencia.
La idea es que se pueda tirar de ese acumulado durante, por lo menos, 2 años si las cifras han caído de forma agresiva.
Alternativas para vivir con 1 millón de euros
Un millón de euros es una cantidad con la que se pueden desarrollar diferentes estrategias de inversión que combinen acciones de bolsa y otros activos como inversión inmobiliaria.
Los expertos recomiendan que la inversión inmobiliaria no suponga más del 60% del patrimonio, ya que, aunque es un activo que permite obtener rentas ligadas a la inflación, posee riesgos importantes como el impago de rentas, la liquidez y el riesgo regulatorio.
En cualquier caso, comprar varios pisos para obtener rentas es una inversión factible con 1 millón de euros y que permitirá recibir ingresos mensuales recurrentes.
Otra opción es invertir el millón de euros en un producto de renta fija, que podría aportar un aproximado de 4,5%, con lo que se obtendría durante el año la cantidad de 24.000 euros en intereses. De igual modo, podría invertirse la misma cantidad en una empresa que otorgue una media de dividendos similar al producto financiero, proporcionando los mismos beneficios económicos.
Todo pasa por ahorrar 350 euros al mes durante 35 años, invirtiéndolos en un instrumento de interés compuesto. Éste daría una media del 6%-7% de interés, aunque para ello se precisaría de la máxima organización y planificación financiera. En cualquier caso, influirán tres factores: ingresos, gastos y tasa de ahorro.
Dicho esto, es posible vivir con un millón de euros si se actúa con razón y cautela y se evitan gastos desproporcionados.
